Якщо немає можливості повертати кредит

БАНК НЕ МАЄ ПРАВА В ОДНОсторонньому ПОРЯДКУ ЗМІНЮВАТИ відсоткові СТАВКИ ЗА КРЕДИТОМ

На сьогоднішній день, відповідно до ст. 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність», банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір відсоткової ставки по кредитних договорах або зменшувати її розмір по договорах банківського вкладу (окрім вкладу на вимогу). Обмеження стосовно збільшення розміру процентної ставки по кредитних договорах і зменшення її розміру по договорах банківського вкладу містить і цивільний кодекс України.

В разі звернення банку до клієнта з пропозицією стосовно збільшення розміру процентної ставки за кредитним договором або зменшення її розміру за договором банківського вкладу і незгоди клієнта з такою пропозицією дії банку стосовно односторонньої зміни  вищезгаданих відсоткових ставок є незаконними, і клієнт, у свою чергу, має право звернутися до суду за захистом своїх законних прав та інтересів.  

ДЕЯКІ ЗАУВАЖЕННЯ СТОСОВНО РЕАЛІЗАЦІЇ БАНКОМ ЗАСТАВНОГО МАЙНА

Чинним законодавством  України передбачений  позасудовий  (добровільний) і судовий (примусовий) порядок врегулювання питання реалізації застави іпотеки на підставі: 

• рішення суду; 
• виконавчому напису нотаріуса; 
• згідно з угодою про задоволення вимог заставодержателя/іпотекодержателя.

Перш за все, необхідно виходити з того, що є предметом: нерухомість, транспортні засоби, майнові права тощо. Відповідно до Закону України «Про заставу» існує, зокрема, дві шляхи реалізації заставного майна:  

• у примусовому порядку - через Державну виконавчу службу України; 
• у договірному порядку -  через інститут представництва. В даному випадку  банк, як заставодержатель, сам продає майно, яке передане йому в заставу (іпотеку – якщо це нерухоме майно).    
  
  

ЯК ФОРМУЄТЬСЯ ЦІНА НА ЗАСТАВНЕ МАЙНО

Ціна на заставне майно, на яке звертається стягнення, як правило, формується шляхом складання незалежним сертифікованим оцінювачем акту оцінки заставного майна, або ж за згодою сторін (банку і клієнта) в разі реалізації майна самим банком. При цьому ціна предмету заставного майна не залежить від суми фактичної заборгованості клієнта перед банком. В разі продажу предмету застави за вартістю вищою, ніж складає загальна заборгованість клієнта по кредиту, відсотки за користування кредитом і можливі штрафні санкції, сума, яка залишається після повного погашення заборгованості перед банком, підлягає поверненню клієнтові.

ДЕКІЛЬКА ПОРАД СТОСОВНО ВЗАЄМОДІЇ КЛІЄНТА БАНКУ З КОЛЕКТОРСЬКОЮ ФІРМОЮ

В разі звернення до клієнта колекторської фірми по питаннях погашення заборгованості по кредиту, що виникла перед банком, необхідно мати на увазі наступне:

1. Потрібно  уважно ознайомитися з умовами кредитного договору. 
Якщо в договорі відсутня умова про передачу інформації відносно боржника (за його згоди) третім особам для стягнення заборгованості в разі її прострочення, то передача інформації колекторській фірмі є порушенням умов договору і чинного законодавства України (ст. 62 Закону України «Про банки  і банківську діяльність»).

2. Під час телефонної розмови з представниками колекторської фірми необхідно взнати ім'я, прізвище співрозмовника, назву  компанії, яку він представляє і найменування банку, від імені якого він  веде переговори. У випадку, якщо в розмові застосовуються  погрози, клієнт має право попередити співрозмовника, що наступного разу розмова буде записана на диктофон та його запис буде наданий правоохоронним органам з відповідною заявою.

3. При особистому спілкуванні з представником колекторської фірми клієнт, по-перше, повинен перевірити наявність у нього документів, які підтверджують його повноваження  представляти інтереси кредитора (зокрема - доручення), і документи, підтверджуючі його співпрацю з колекторською фірмою (посвідчення, доручення тощо).

Важливо пам'ятати! Професійний колектор відрізняється від шахрая тим, що діє лише в рамках чинного законодавства, має в наявності всі необхідні документи,  працює лише від імені колекторської фірми (фінансової установи), а не від правоохоронних органів, органів виконавчої служби тощо. Окрім того, професійний колектор шукає взаємовигідне рішення по погашенню  заборгованості (реструктуризація, відстрочення, кредитні «канікули» і т. д.).

4. Якщо клієнт погасив  прострочену заборгованість, а представники колекторської фірми продовжують  вимагати від  нього  виконання зобов'язань, клієнту потрібно пред'явити їм відповідні платіжні документи, після чого спілкування з колекторською фірмою повинне припинитися.